چگونه حساب ارزی آنلاین افتتاح کنیم؟
نشان تجارت - در سال‌های اخیر با گسترش خدمات بانکی الکترونیکی، افتتاح حساب ارزی نیز مانند حساب‌های ریالی، به شکل غیرحضوری در برخی بانک‌های کشور فراهم شده است. این اقدام علاوه بر کاهش مراجعات حضوری، به مشتریان امکان می‌دهد تا در مدت‌زمان کوتاهی بتوانند حساب دلاری، یورویی یا درهمی خود را افتتاح کرده و از مزایای آن بهره‌مند شوند. یکی از بانک‌هایی که این خدمت را ارائه می‌دهد، بانک ملی ایران است.
افتتاح حساب ارزی بانک ملی به‌صورت آنلاین
برای افتتاح حساب ارزی در بانک ملی، کاربران می‌توانند از طریق سامانه اینترنتی بام ملی به نشانی my.bmi.ir
اقدام کنند. همچنین، اپلیکیشن بام برای سیستم‌عامل‌های اندروید و iOS طراحی شده تا مراحل افتتاح حساب ارزی به ساده‌ترین شکل ممکن انجام شود.
پس از ورود به اپلیکیشن، اگر فرد پیش‌تر در سامانه بام ثبت‌نام کرده باشد، کافی است روی گزینه «ورود به بام» کلیک کند. در غیر این صورت باید گزینه «ثبت‌نام در بام» را انتخاب کرده و اطلاعات لازم را وارد کند.
پس از ورود به پنل کاربری، کاربر می‌تواند از طریق نوار بالای صفحه روی گزینه «افتتاح حساب» بزند. در این بخش دو انتخاب پیش روست: افتتاح حساب ریالی یا افتتاح حساب ارزی. با انتخاب حساب ارزی و تعیین نوع ارز مورد نظر (دلار، یورو یا درهم)، کاربر وارد مرحله بعد می‌شود که در آن باید شهر و شعبه مدنظر خود را انتخاب کند. توصیه می‌شود نزدیک‌ترین شعبه به محل سکونت انتخاب شود تا در صورت نیاز به مراجعه حضوری، دسترسی آسان‌تری وجود داشته باشد. در پایان با تأیید اطلاعات، حساب ارزی فعال شده و امکان انجام تراکنش‌های ارزی مانند واریز یا برداشت فراهم می‌شود.
بالاترین سود حساب ارزی در بانک‌های ایران
بر اساس آخرین ابلاغیه بانک مرکزی، میزان سود برای سپرده‌های ارزی در بانک‌های کشور به شرح زیر است:
سپرده‌های دلاری با سود سالانه ۴ درصد
سپرده‌های یورویی با سود سالانه ۳ درصد
سپرده‌های درهمی با سود سالانه ۲ درصد
در صورت تمدید دوره سپرده‌گذاری، سود ماهانه به حساب مشتری واریز خواهد شد. بانک مرکزی همچنین تضمین کرده که در پایان دوره، اصل مبلغ و سود به‌صورت ارزی بازپرداخت شود. با این حال، برخی بانک‌ها از این دستورالعمل به‌صورت کامل تبعیت نمی‌کنند یا شرایط خاصی برای بازپرداخت دارند.
بانک ملت برای هر هزار دلار یا یورو، سود سالانه دو درصد با تضمین بازپرداخت ارزی ارائه می‌دهد و از محبوب‌ترین گزینه‌ها برای سپرده‌گذاران است.
بانک پارسیان نیز تا ۴ درصد سود ارزی به همراه تضمین بازپرداخت کامل ارز را در اختیار مشتریان می‌گذارد.
در بانک پاسارگاد نرخ سود بین یک تا ۵.۵ درصد متغیر است، اما تضمینی برای بازپرداخت ارزی وجود ندارد و حداقل مبلغ سپرده‌گذاری در این بانک ۲۶۰۰ دلار یا ۲۰۰۰ یورو تعیین شده است.
در مقابل، بانک سپه سود بسیار پایین‌تری معادل ۰.۲۵ درصد برای سپرده‌های بالای ۱۰ هزار دلار یا یورو در نظر گرفته است.
سقف برداشت از حساب ارزی
به گفته هادی خانی، معاون وزیر اقتصاد، سقف مجاز برداشت وجه نقدی از حساب‌های ارزی اشخاص حقیقی و حقوقی توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود. این محدودیت‌ها با هدف پیشگیری از پول‌شویی و تأمین مالی غیرقانونی اعمال می‌گردد.
طبق آخرین دستورالعمل‌ها، امکان برداشت اسکناس دلار یا یورو از حساب ارزی پنج روز کاری پس از واریز وجه وجود دارد. همچنین سقف خرید ارز برای هر فرد در سال ۱۴۰۲ معادل ۲۰۰۰ یورو یا معادل آن در سایر ارز‌ها بوده است. این محدودیت‌ها ممکن است به‌صورت دوره‌ای توسط بانک مرکزی تغییر کند.
مزایا و معایب حساب ارزی
افتتاح حساب ارزی برای افرادی که با خارج از کشور تعامل مالی دارند یا به دنبال حفظ ارزش دارایی خود در برابر نوسانات ریال هستند، مزایای قابل‌توجهی دارد. مهم‌ترین آنها عبارتند از:
حفاظت از دارایی‌های ارزی: با نگهداری ارز در حساب بانکی، امنیت سرمایه نسبت به روش‌های فیزیکی مانند نگهداری نقدی بیشتر است.
سهولت در معاملات بین‌المللی: برای تجار یا شرکت‌هایی که با شرکای خارجی کار می‌کنند، نقل‌وانتقال وجوه ساده‌تر انجام می‌شود.
امکان تبدیل آسان ارز: کاربر می‌تواند در هر زمان ارز خود را به ریال یا سایر ارز‌ها تبدیل کند.
در مقابل، حساب‌های ارزی معایبی نیز دارند:
هزینه تبدیل ارز: هنگام برداشت یا تبدیل ارز ممکن است بانک کارمزد‌هایی از موجودی حساب کسر کند.
محدودیت در نوع ارز: برخی بانک‌ها تنها چند ارز خاص را پشتیبانی می‌کنند.
سود پایین‌تر نسبت به حساب‌های ریالی: سود سپرده‌های ارزی معمولاً کمتر است و برای سرمایه‌گذاری بلندمدت چندان جذاب نیست.
افتتاح حساب ارزی آنلاین به‌ویژه از طریق سامانه بام بانک ملی، راهی سریع و ساده برای دسترسی به خدمات ارزی است. مشتریان با چند کلیک می‌توانند حساب دلاری یا یورویی خود را افتتاح کرده و به تراکنش‌های بین‌المللی بپردازند. با این حال، پیش از اقدام لازم است شرایط سود، سقف برداشت و تضمین بازپرداخت در بانک‌های مختلف بررسی شود تا انتخابی آگاهانه صورت گیرد.
