تداوم جایگاه برتر «ودی» در مسیر رشد پایدار صنعت بیمه در بازار بیمه خصوصی
نشان تجارت - گزارش عملکرد ماهانه و شش‌ماهه بیمه دی در سامانه کدال نشان می‌دهد که این شرکت در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ موفق به ثبت درآمد ۴۸,۹۲۴ میلیارد تومان از محل فروش انواع حق بیمه شده است؛ رقمی که در مقایسه با ۲۵,۰۸۸ میلیارد تومان سال گذشته، بیانگر رشد چشمگیر ۹۵ درصدی است. این جهش نه‌تنها بیانگر گسترش بازار و افزایش اعتماد بیمه‌گذاران است، بلکه نشانه‌ای از ثبات راهبردی در ساختار فروش و مدیریت ریسک شرکت به شمار می‌آید.
رشد همزمان درآمد و کارایی در بازار رقابتی
در حالی که فضای صنعت بیمه در سال جاری با فشارهای اقتصادی، افزایش هزینه‌ها و تغییر الگوهای مصرف بیمه‌گذاران مواجه بوده، بیمه دی توانسته مسیر متفاوتی را طی کند. درآمد شرکت از محل فروش حق بیمه در شهریورماه ۱۴۰۴ به بیش از ۲,۰۲۲ میلیارد تومان رسید که در مقایسه با رقم ۱,۷۴۸ میلیارد تومان شهریور سال گذشته، رشد ۱۶ درصدی را نشان می‌دهد.
بررسی ترکیب فروش ماهانه نیز حاکی از تداوم تمرکز شرکت بر رشته‌های اصلی و سودآور است؛ به‌گونه‌ای که بیمه درمان با درآمد ۸۳۵ میلیارد تومان، در صدر پرتفوی فروش شهریور قرار دارد و پس از آن بیمه شخص ثالث – اجباری با ۷۲۰ میلیارد تومان در جایگاه دوم ایستاده است. این ترکیب بیانگر سیاستی هوشمندانه در هدایت منابع و تمرکز بر بخش‌هایی است که ضمن بازدهی مالی بالا، پایداری مشتریان را نیز تضمین می‌کند.
افزایش درآمد بیمه دی در شرایطی رخ داده که سرمایه ثبت‌شده این شرکت ۹۵۰ میلیارد تومان است؛ اما نسبت درآمد به سرمایه، حاکی از بهره‌وری بالای منابع و اثربخشی شبکه فروش در مقیاس گسترده است.
جهش در حق‌بیمه تولیدی و مدیریت هوشمند ریسک
بر اساس داده‌های منتشرشده در سامانه کدال، حق‌بیمه تولیدی بیمه دی در شهریورماه ۱۴۰۴ به بیش از ۲۰.۲ هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به مدت مشابه سال گذشته (۱۷.۴ هزار میلیارد ریال) رشد ۱۵.۶ درصدی را ثبت کرده است. در مقیاس شش‌ماهه، رشد خیره‌کننده‌تر است؛ چرا که حق‌بیمه تولیدی از ۲۵۰.۸ هزار میلیارد ریال در نیمه نخست ۱۴۰۳ به ۴۸۹.۲ هزار میلیارد ریال در نیمه نخست امسال رسیده است.
این رشد نزدیک به دو برابری، نتیجه مجموعه‌ای از عوامل از جمله توسعه زیرساخت‌های دیجیتال فروش، افزایش مشارکت نمایندگان، گسترش بیمه‌های درمانی گروهی و ورود به بازارهای جدید بیمه‌ای است. بیمه دی طی سال گذشته با اجرای سیاست‌های متوازن در صدور بیمه‌نامه‌ها، توانسته ترکیب پرتفوی خود را به سمت بیمه‌های کم‌ریسک‌تر هدایت کند.
در همین راستا، عملکرد شرکت در حوزه خسارت نیز بهبود یافته است. مجموع خسارت پرداختی بیمه دی در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ بالغ بر ۱۴۹.۹ هزار میلیارد ریال بوده که نسبت به ۸۰.۹ هزار میلیارد ریال مدت مشابه سال گذشته، رشد ۸۵ درصدی را نشان می‌دهد. این افزایش متناسب با رشد فروش، بیانگر کنترل و تناسب منطقی بین تعهدات و درآمدهای بیمه‌ای است.
نکته قابل‌توجه، کاهش نسبت خسارت از ۳۲.۲ درصد در شش‌ماهه سال ۱۴۰۳ به ۳۰.۶ درصد در سال جاری است؛ شاخصی که نقش مدیریت ریسک مؤثر، ارزیابی دقیق بیمه‌گذاران و توسعه سامانه‌های نظارتی را در کاهش بار مالی شرکت آشکار می‌سازد.
تثبیت جایگاه برتر بیمه دی در صنعت بیمه خصوصی
بر اساس آمار رسمی بیمه مرکزی در پنج‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴، بیمه دی توانسته از نظر میزان تولید حق بیمه در میان شرکت‌های خصوصی کشور جایگاه نخست را حفظ کند. سهم بازار این شرکت از کل بازار بیمه به بیش از ۱۷ درصد رسیده است؛ سهمی که با توجه به رقابت فشرده در میان شرکت‌های خصوصی، موفقیتی قابل‌توجه محسوب می‌شود.
در همین دوره، نسبت خسارت شرکت نیز ۳.۶۱ واحد کاهش یافته که نشان می‌دهد علاوه بر رشد درآمد، ساختار هزینه و تعهدات بیمه دی به‌صورت مستمر بهینه‌سازی شده است. استمرار این روند می‌تواند نه‌تنها سودآوری شرکت را در پایان سال مالی افزایش دهد، بلکه اعتماد بیمه‌گذاران و پایداری مالی را نیز در سطح بالاتری تثبیت کند.
تحلیلگران صنعت بیمه معتقدند تداوم این مسیر رشد، در بلندمدت منجر به ارتقای توانگری مالی بیمه دی و گسترش حضور آن در بازارهای جدید بیمه‌ای خواهد شد. از سوی دیگر، رویکرد مشتری‌محور، توسعه خدمات الکترونیکی و انعطاف در طراحی محصولات بیمه‌ای از جمله عواملی است که این شرکت را به الگویی موفق در صنعت بیمه خصوصی ایران تبدیل کرده است.
عملکرد شش‌ماهه نخست بیمه دی در سال ۱۴۰۴، تصویری روشن از بلوغ مدیریتی، بهره‌وری شبکه فروش و توانایی شرکت در کنترل هزینه‌ها ارائه می‌دهد. رشد ۹۵ درصدی در حق‌بیمه تولیدی، کاهش نسبت خسارت، و تثبیت جایگاه نخست در میان شرکت‌های خصوصی، نشان می‌دهد بیمه دی نه‌تنها از نظر کمی بلکه از منظر کیفی نیز در مسیر توسعه پایدار گام برداشته است.
تجربه موفق این شرکت در نیمه نخست سال جاری می‌تواند الگویی برای سایر بازیگران صنعت بیمه باشد؛ الگویی مبتنی بر توازن میان رشد فروش، کنترل ریسک، و اعتمادسازی در میان بیمه‌گذاران. چشم‌انداز آینده بیمه دی با ادامه این سیاست‌ها، روشن و امیدوارکننده به نظر می‌رسد؛ چشم‌اندازی که می‌تواند مسیر رقابت در بازار بیمه ایران را دگرگون سازد.
ذکر چند محور اصلی در تداوم موفقیت بیمه دی ضروری است؛ بیمه دی از سال ۱۳۹۹ توانسته رتبه توانگری خود را در سطح یک حفظ کند. اهداف کلیدی سال ۱۴۰۴ بیمه دی از طرف مدیرعامل این شرکت؛ افزایش سطح توانگری مالی، توسعه کسب‌وکار با رویکرد دیجیتال و ارتقای بازدهی سرمایه‌گذاری‌ها عنوان شد. اپلیکیشن «دی‌دار» با بیش از ۱ میلیون کاربر فعال، در حال تبدیل شدن به یک سوپراپلیکیشن است. این اپلیکیشن به‌زودی به عنوان نخستین درگاه پرداخت اختصاصی در صنعت بیمه معرفی خواهد شد.
منبع: اقتصاد گویا
